돈 모으고 불리는 방법 (기초)

돈을 잘 관리하는 것이 왜 중요할까?

많은 사람들이 열심히 돈을 벌지만, 막상 재무 관리를 제대로 하지 않아 경제적으로 어려움을 겪곤 합니다. 돈을 어떻게 관리하느냐에 따라 우리의 미래가 달라질 수 있습니다. 올바른 재무 관리습관을 들이면 불필요한 지출을 줄이고, 저축과 투자를 통해 경제적 자유를 이룰 수 있습니다. 오늘은 개인 재무 관리를 효율적으로 하는 방법을 소개해보려합니다.

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1. 자신의 재무 상태 파악하기 (수입과 지출 정리)

돈을 관리하기 위해 가장 먼저 해야 할 일은 현재 자신의 재무 상태를 정확히 파악하는 것입니다. 수입과 지출을 정리하면 어디에서 돈이 낭비되고 있는지 명확하게 보입니다.

 

실천 방법

● 월별 '고정 지출(월세, 공과금, 보험료 등)과 변동 지출(식비, 쇼핑, 여가비 등)을 기록하세요

● 가계부 앱(예:뱅크샐러드, 토스, 그외 자산관리앱)을 활용하면 수비게 정리할 수 있습니다.

● 3개월 정도 기록해보면 소비 패턴을분석할 수 있습니다.

 

팁: 소득의 50%는 필수 지출, 30%는 여가비, 20%는 저축으로 나누는 50-30-20 법칙을 활용해서 일단 기본습관을 만들면 효과적인 자금 관리를 할 수 있습니다.

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2. 비상자금 확보하기 (긴급 상황 대비용 예비 자금 마련)

갑작스러운 실직, 질병, 사고 등 예기치 못한 일이 발생했을 때 비상자근이 없으면 경제적으로 큰타격을 받을 수있습니다. 따라서 최소 3~6개월 치 생활비를 비상금으로 보유하는 것이 중요합니다.

 

실천 방법

●  월급의 10~20%를 비상금 계좌에 자동이체 설정을 하세요.

●  비상금은 일반 통장이 아닌 CMA 계좌(증권사 종합자산관리계좌)나 예금 계좌에 보관하는 것이 좋습니다.

●  바상자금은 절대 사용하지 않고, 오직 긴급 상황에서만 활용해야 합니다.

 

팁:"돈이 남으면 저축해야지"라는 생각보다, "저축부터 하고 남은 돈으로 소비하자"라는 마인드가 중요합니다.

사진: Unsplash 의 Ibrahim Boran

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3. 소비 습관 개선하기 (불필요한 지출 줄이기)

많은 사람들이 계획 없이 소비하다가 한 달이 끝날 때쯤 되면 잔고가 부족한 상황을 겪습니다. 돈을 똑똑하게 관리하기 위해서는 소비 습관을 개선하는 것이 필수입니다.  

 

실천 방법

● 소비 전에 반드시 "이것이 정말 필요한 지출인가?"를 한 번 더 생각해보세요.

● 신용카드보다는 체크카드 또는 현금 사용을 우선하세요.

● "지출 없는 날"을 정해서 불필요한 소비를 줄이는 습관을 들이세요.

● "소비 트래킹 앱(뱅크샐러드, 머니트리 등)을 활용하면 불필요한 소비를 쉽게 파악할 수 있습니다.

 

팁:세일이라고 무조건 구매하기보다는, 정말 필요한 제품인지 24시간 숙고한 후 구매하는 습관을 만들어보세요.

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4. 저축과 투자 병행하기 (돈을 불리는 방법 배우기)

단순히 돈을 모으는 것만으로는 경제적 자유를 이루기 어렵습니다. 저축과 투자를 병행해야 자산을 효과적으로 늘릴 수 있습니다.

 

저축 (안전하게 돈 모으기)

● 단기 목표(1~3년):적금, 예금, CMA 계좌 활용

● 중기 목표(3~5년):적립식 펀드, 채권 투자

● 장기 목표(5년 이상):주식, ETF, 연금저축, IRP

 

투자 (자산을 늘리는 방법)

● 주식 투자:장기적인 관점에서 ETF나 우량주에 투자

● 부동산 투자:소액으로 가능한 리츠 투자 고려

● 연금 저축:세금 절약을 위한 연금저축펀드 가입

 

팁:처음부터 큰돈을 투자하기보다, 소액부터 시작하여 꾸준히 학습하는 것이 중요합니다.

사진: Unsplash 의 Morgan Housel

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5.불필요한 부채 줄이기 (빚에서 벗어나기)

빚이 많으면 아무리 돈을 벌어도 경제적으로 자유로워질 수 없습니다. 특히 고금리 대출은 자산을 갉아먹는 원인이 됩니다.

 

실천 방법

● 고금리 대출(신용대출, 카드론, 사금융)은 최우선적으로 갚아야 합니다.

● 가능한 한 소득의 30% 이상을 대출 상환에 사용하지 않도록 조절하세요.

● 대출을 받을 때는 반드시 이자율과 상환 기간을 꼼꼼히 비교하고, 금리가 낮은 상품을 선택하세요.

 

팁:이자가 높은 대출부터 먼저 상환하면 효과적으로 빚을 줄일 수 있습니다.

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돈을 다스리는 사람이 인생을 다스린다

개인 재무 관리의 핵심은 현재의 소비 습관을 개선하고, 체계적인 저축과 투자를 병행하는 것입니다.

● 현재 재무 상태를 파악하고, 비상자금을 확보하세요.

● 소비 습관을 점검하고, 불필요한 지출을 줄이세요.

● 저축과 투자를 함께 실천하며, 돈을 불려 나가세요.

● 부채를 줄이고, 경제적 자유를 이루는 것이 목표입니다.

 

재무관리라고 해서 거창한게 아닙니다. 지금부터라도 재무 관리를 시작하면 미래의 경제적 안정과 자유를 누릴 수 있습니다. 작은 변화가 큰 차이를 만들 수 있습니다.